クレジット端末の導入を検討中の方へ：手数料1.98%～の低コストサービスが主流となり、初期費用0円での導入が可能です。据え置き型とモバイル型から店舗に合った端末を選び、最短当日から決済開始できるサービスもあります。
クレジット端末とは？基礎知識を解説
クレジット端末とは、正式名称「CAT端末（Credit Authorization Terminal：信用照会端末）」と呼ばれ、クレジットカードの有効性を確認し決済処理を行う専用機器です。
クレジット端末の仕組み
- カード情報読み取り：磁気ストライプ、ICチップ、タッチ決済に対応
- 信用照会：カード会社に有効性を確認
- 決済承認：問題なければ決済完了
- 売上データ管理：取引履歴の記録・管理
2025年の市場動向
政府のキャッシュレス推進政策により、2025年までにキャッシュレス決済比率40% を目標としています。また、2025年3月からPINバイパス（暗証番号スキップ）が禁止されるため、モバイル端末の需要が急増しています。
2025年おすすめクレジット端末15選
【総合1位】stera pack
★評価：5.0/5.0
- 手数料：1.98%～（業界最安水準）
- 初期費用：0円
- 月額費用：初年度0円、2年目以降3,300円（※条件により永年無料）
- 対応決済：30種類以上（クレジット・電子マネー・QRコード）
- 特徴：
- プリンター内蔵のオールインワン端末
- 多言語対応でインバウンド客にも対応
- 集客ツール（クーポン・スタンプカード）標準搭載
【コスパ最強】Square リーダー
★評価：4.8/5.0
- 手数料：2.5%～
- 初期費用：4,980円（端末代のみ）
- 月額費用：0円
- 対応決済：主要5ブランド対応
- 特徴：
- 30日間返品保証
- 翌日入金（みずほ銀行・三井住友銀行）
- 個人事業主におすすめ
【速度重視】STORES決済
★評価：4.7/5.0
- 手数料：1.98%～
- 初期費用：0円（条件あり）
- 月額費用：0円
- 対応決済：主要ブランド＋電子マネー
- 特徴：
- 最短2営業日で審査完了
- 入金サイクル最短1-2営業日
- 豊富な連携サービス
【高機能】スマレジ・PAYGATE
★評価：4.6/5.0
- 手数料：1.98%～
- 初期費用：0円（キャンペーン中）
- 月額費用：0円
- 対応決済：クレジット・電子マネー・QRコード
- 特徴：
- 4G通信対応で屋外決済可能
- POSレジ機能搭載
- プリンター内蔵
【信頼性重視】JMSおまかせサービス
★評価：4.5/5.0
- 手数料：最安水準（要問い合わせ）
- 初期費用：0円
- 月額費用：プランにより異なる
- 対応決済：クレジット・電子マネー・QRコード
- 特徴：
- 老舗決済代行会社の安心感
- 24時間365日サポート
- セキュリティ対策万全
クレジット端末の種類と特徴
据え置き型
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 安定した通信環境 | 持ち運び不可 |
| セキュリティが高い | 設置場所が限定 |
| 多機能 | 初期費用がやや高め |
| レシートプリンター内蔵が多い |
おすすめ店舗：小売店、薬局、美容院など固定レジがある店舗
モバイル型（ポータブル型）
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 持ち運び自由 | バッテリー管理が必要 |
| テーブル決済可能 | 通信環境に依存 |
| 初期費用が安い | 紛失リスクあり |
| 屋外イベント対応 |
おすすめ店舗：飲食店、移動販売、イベント出店、訪問販売
スマホ・タブレット型
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 最安導入コスト | 対応決済が限定的 |
| 審査が早い | セキュリティ面で劣る |
| 操作が簡単 | 専用端末より機能面で劣る |
おすすめ店舗：個人事業主、小規模店舗、スタートアップ
手数料・費用比較表
| サービス名 | 手数料 | 初期費用 | 月額費用 | 入金サイクル | 振込手数料 |
|---|---|---|---|---|---|
| stera pack | 1.98%～ | 0円 | 初年度0円 | 最短翌営業日 | 0円（三井住友） |
| Square | 2.5%～ | 4,980円 | 0円 | 翌営業日 | 0円 |
| STORES決済 | 1.98%～ | 0円※ | 0円 | 1-2営業日 | 0円※ |
| PAYGATE | 1.98%～ | 0円※ | 0円 | 最短翌営業日 | 条件により0円 |
| Airペイ | 2.48%～ | 0円 | 0円 | 月6回 | 0円 |
| 楽天ペイ | 2.48%～ | 0円 | 0円 | 翌日※ | 0円※ |
※条件あり
年間コストシミュレーション
月間売上100万円の場合（年間1,200万円）
| サービス | 決済手数料（年間） | その他費用 | 総コスト |
|---|---|---|---|
| stera pack | 237,600円 | 39,600円 | 277,200円 |
| Square | 300,000円 | 4,980円 | 304,980円 |
| STORES決済 | 237,600円 | 0円 | 237,600円 |
失敗しない選び方の6つのポイント
1. 決済手数料の比較
最重要ポイントです。手数料1.98%～のサービスを選ぶことで、年間数万円のコスト削減が可能です。
チェックポイント：
- クレジットカードブランド別の手数料
- 決済額に応じた手数料変動の有無
- 小規模事業者向け優遇プランの存在
2. 対応決済手段
2025年現在、クレジットカードだけでなく多様な決済手段への対応が求められています。
必須対応：
- 主要クレジットカード（Visa、Mastercard、JCB）
- 交通系電子マネー（Suica、PASMO等）
- 主要QRコード決済（PayPay、d払い等）
あると良い：
- タッチ決済（Visaタッチ、Mastercardコンタクトレス）
- 海外決済（銀聯、Alipay、WeChat Pay）
3. 入金サイクルと振込手数料
キャッシュフローに直結する重要な要素です。
| 入金サイクル | おすすめ業種 |
|---|---|
| 翌営業日 | 資金繰りを重視する小規模店舗 |
| 週1回 | 一般的な店舗 |
| 月2回 | 大規模店舗 |
4. 初期費用・月額費用
総コストを抑制するため、初期費用0円・月額費用0円のサービスを優先しましょう。
5. サポート体制
導入後の安心感に直結します。
重要な要素：
- 24時間サポートの有無
- 電話・メール・チャット対応
- 導入時の設定サポート
- 故障時の代替機提供
6. セキュリティ対策
PCI DSS準拠は必須条件です。加えて以下もチェック：
- エンドツーエンド暗号化
- トークン化技術
- 不正検知システム
導入の流れと注意点
標準的な導入フロー
1. 申し込み（1日）
- オンライン申し込み
- 必要書類の準備・提出
2. 審査（2週間～1ヶ月）
- 加盟店審査
- 書類確認
- 信用情報チェック
3. 端末配送・設定（3-5日）
- 端末の配送
- 初期設定
- 動作確認
4. 利用開始
- テスト決済
- 本格運用開始
審査に必要な書類
法人の場合
- 登記簿謄本（3ヶ月以内）
- 代表者の本人確認書類
- 事業内容がわかる資料
- 店舗の写真
個人事業主の場合
- 開業届の写し
- 本人確認書類
- 営業許可証（該当業種）
- 事業実態がわかる資料
審査通過のコツ
- 事業実態の明確化：Webサイトや店舗の実在性を証明
- 必要書類の完備：不備があると審査が長引く
- 信用情報の確認：事前に自身の信用情報をチェック
- 業種の確認：審査が厳しい業種でないか確認
注意すべき業種
以下の業種は審査が厳しくなる傾向があります：
- アダルト関連
- ギャンブル関連
- 金融商品販売
- 健康食品・美容商品の通信販売
- 出会い系サービス
メリット・デメリット
導入のメリット
1. 売上向上
- 客単価の向上：クレジットカード利用で高額商品も購入しやすく
- 顧客層の拡大：現金を持たない顧客の取り込み
- リピート率向上：決済の手軽さによる再来店促進
2. 業務効率化
- 会計時間の短縮：現金のやり取りが不要
- レジ締め作業の簡素化：現金管理の負担軽減
- つり銭準備不要：釣り銭切れの心配なし
3. セキュリティ向上
- 現金盗難リスク回避：店舗に現金を置く必要性減少
- 偽札リスク回避：クレジットカードなら偽造の心配なし
4. 管理業務の効率化
- 売上データの自動集計：手作業による集計ミス防止
- 経理業務の簡素化：デジタル化による帳簿管理の効率化
導入のデメリット
1. 手数料負担
- 決済手数料：売上の1.98%～3.25%
- 月額費用：サービスによっては月額料金が発生
- 振込手数料：金融機関によっては手数料が発生
2. 入金タイミングの遅れ
- 即時入金不可：現金と違い即座に現金化できない
- キャッシュフロー影響：入金サイクルによる資金繰りへの影響
3. システム依存リスク
- 通信障害リスク：ネットワーク障害時の決済不可
- 端末故障リスク：機器故障時の業務影響
- 停電リスク：電力供給停止時の使用不可
4. 操作・管理負担
- スタッフ教育：操作方法の習得が必要
- 端末管理：機器の保守・管理が必要
- セキュリティ対策：情報漏洩防止への配慮
業種別おすすめ端末
飲食店
おすすめ：モバイル型端末
- テーブル決済対応
- 持ち運び可能
- スピード決済
推奨サービス：Square Terminal、stera pack
小売店
おすすめ：据え置き型端末
- レジ連携機能
- 多機能性
- 安定性
推奨サービス：stera pack、PAYGATE
美容院・サロン
おすすめ：据え置き型 or モバイル型
- 高額決済対応
- 分割払い対応
- 顧客管理機能
推奨サービス：stera pack、STORES決済
個人事業主・フリーランス
おすすめ：スマホ型端末
- 低コスト導入
- 審査の早さ
- 操作の簡単さ
推奨サービス：Square、Airペイ
移動販売・イベント出店
おすすめ：モバイル型端末（4G対応）
- 通信環境不要
- 屋外対応
- バッテリー持続性
推奨サービス：PAYGATE、楽天ペイ
2025年の注目トレンド
1. PINバイパス禁止対応
2025年3月から、クレジットカード決済時のPINバイパス（暗証番号スキップ）が禁止されます。これにより、お客様がカードを店員に預ける形式から、お客様自身が端末操作する形式への移行が必要です。
2. インバウンド需要増加
2025年の大阪万博開催により、外国人観光客の増加が見込まれます。海外カードや海外QRコード決済への対応が重要になります。
3. デジタル通貨の普及
中央銀行デジタル通貨（CBDC）の実証実験が進み、将来的な対応準備が求められます。
4. AI・機械学習の活用
不正検知システムの高度化や、顧客行動分析による売上最適化が進んでいます。
よくある質問（FAQ）
Q1: 個人事業主でもクレジット端末を導入できますか？
A: はい、可能です。開業届を提出していれば、多くのサービスで審査を受けられます。SquareやSTORES決済などは個人事業主の審査通過実績が豊富です。
Q2: 手数料以外にかかる費用はありますか？
A: サービスによっては以下の費用が発生する場合があります：
- 初期費用（端末代金）
- 月額利用料
- 振込手数料
- 早期解約違約金
Q3: 審査にはどのくらい時間がかかりますか？
A: サービスによって異なりますが：
- 最短：即日～数日（Square、STORES決済）
- 一般的：2週間～1ヶ月
- 長期：1-2ヶ月（大手決済代行会社）
Q4: 端末が故障した場合はどうなりますか？
A: 多くのサービスで以下の対応があります：
- 無償交換（通常使用での故障）
- 代替機の貸し出し
- 24時間サポート対応
Q5: セキュリティは大丈夫ですか？
A: 主要サービスは以下のセキュリティ対策を実施しています：
- PCI DSS準拠
- エンドツーエンド暗号化
- トークン化技術
- 不正検知システム
Q6: 解約時の注意点はありますか？
A: 解約前に確認すべき点：
- 最低利用期間の有無
- 早期解約違約金
- 端末の返却義務
- データのバックアップ
Q7: 電子マネーやQRコード決済も一緒に導入できますか？
A: はい。現在のクレジット端末の多くは「マルチ決済端末」として、クレジットカード以外の決済手段にも対応しています。
Q8: 既存のPOSレジと連携できますか？
A: 多くの端末がPOSレジとの連携に対応しています。連携により、金額の二度打ちが不要になり、業務効率が向上します。
まとめ：あなたに最適なクレジット端末の選び方
クレジット端末の選択は、店舗の業態・規模・予算に応じて慎重に検討する必要があります。
【店舗タイプ別推奨】
小規模個人店舗 → Square リーダー：低コスト・簡単導入
中規模店舗 → stera pack：多機能・低手数料
大規模・多店舗 → JMS・PAYGATE：安定性・高機能
移動販売・イベント → モバイル型端末：4G対応必須
【重要な選定基準】
- 手数料率：1.98%～のサービスを優先
- 初期費用：0円導入可能なサービス
- 入金サイクル：キャッシュフローに合わせて選択
- 対応決済：将来的な拡張性も考慮
- サポート体制：導入後の安心感
【2025年のトレンド対応】
- PINバイパス禁止への対応
- インバウンド需要への準備
- 多様な決済手段への対応
- セキュリティ強化
クレジット端末の導入により、売上向上・業務効率化・顧客満足度向上が期待できます。本記事の情報を参考に、あなたの店舗に最適な端末を選択し、キャッシュレス決済の導入を成功させてください。
本記事の情報は2025年6月時点のものです。最新情報については各サービスの公式サイトをご確認ください。
