キャッシュレス決済端末の導入を検討している皆さんにとって、決済手数料は最も重要な判断材料の一つです。三井住友カードが提供する「ステラパック（stera pack）」は、業界最安水準の手数料で注目を集めていますが、実際のコストはプランや決済額によって大きく変わります。
この記事では、ステラパックの手数料体系を詳しく解説し、他社サービスとの比較を通じて、あなたの店舗に最適な選択肢をご提案します。
ステラパック（stera pack）とは？基本情報をおさらい
ステラパックは、SMBC GMO PAYMENT株式会社が提供する店舗向けキャッシュレス決済サービスです。1台の端末で30種類以上の決済手段に対応し、クレジットカード、電子マネー、QRコード決済をまとめて導入できます。
主な特徴
- 初期費用0円で導入可能
- 高性能な決済端末「stera terminal」を無料提供
- レシートプリンター内蔵で別途購入不要
- 24時間365日のサポート体制
- 豊富なアプリで機能拡張可能
ステラパックの料金プラン – 2つのプランから選択
ステラパックでは、事業規模や利用形態に応じて2つの料金プランを提供しています。
スモールビジネスプラン【業界最安水準】
中小企業者向けの特別プランで、最も手数料が安く設定されています。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 月額費用 | 初年度無料、2年目以降3,300円（税込） |
| Visa・Mastercard手数料 | 1.98% |
| JCB・AMEX等手数料 | 2.48% |
| その他決済手数料 | 3.24% |
| 対象事業者 | 中小企業庁定義の中小企業者 |
| 売上上限 | Visa・Mastercard年間2,500万円以下 |
スモールビジネスプランの適用条件
以下の条件をすべて満たす必要があります：
- 中小企業庁が定める中小企業の定義に該当
- 小売業：従業員50人以下または資本金5,000万円以下
- サービス業：従業員100人以下または資本金5,000万円以下
- 卸売業：従業員100人以下または資本金1億円以下
- 製造業その他：従業員300人以下または資本金3億円以下
- 初めてクレジットカード決済を導入する事業者
- 対象外業種に該当しない
- たばこ店、百貨店、旅行代理店
- 宿泊施設（ホテル・旅館・民宿等）
- 運輸業、不動産業
スタンダードプラン【標準プラン】
誰でも申し込み可能な基本プランです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 月額費用 | 初年度無料、2年目以降3,300円（税込） |
| Visa・Mastercard手数料 | 2.70% |
| その他決済手数料 | 3.24% |
| 対象事業者 | 制限なし |
| 売上上限 | なし |
両プラン共通の条件
- 初期費用：0円
- 端末代金：無料
- レシートロール紙：無料
- 月額費用免除条件：年間キャッシュレス売上3,000万円以上で永年無料
- 振込手数料：三井住友銀行口座は0円、他行は220円（税込）
手数料の詳細比較 – プラン別料金一覧
決済手段別手数料比較表
| 決済手段 | スモールビジネス | スタンダード | 一般的な相場 |
|---|---|---|---|
| Visa | 1.98% | 2.70% | 3.24% |
| Mastercard | 1.98% | 2.70% | 3.24% |
| JCB | 2.48% | 3.24% | 3.24% |
| AMEX | 2.48% | 3.24% | 3.24% |
| Diners | 2.48% | 3.24% | 3.24% |
| Discover | 2.48% | 3.24% | 3.24% |
| 電子マネー | 3.24% | 3.24% | 3.24% |
| QRコード決済 | 3.24% | 3.24% | 3.24% |
手数料計算例
月間売上500万円（すべてVisa・Mastercard決済）の場合：
- スモールビジネスプラン： 500万円 × 1.98% = 99,000円
- スタンダードプラン： 500万円 × 2.70% = 135,000円
- 他社サービス（3.24%）： 500万円 × 3.24% = 162,000円
年間で比較すると：
- スモールビジネス vs 他社：年間約75万円の節約
- スタンダード vs 他社：年間約32万円の節約
実際の費用シミュレーション – あなたの店舗ではいくらかかる？
ケース1：小規模飲食店（月間決済額50万円）
スモールビジネスプランの場合：
- 決済手数料（Visa・Mastercard 80%）：50万円 × 80% × 1.98% = 7,920円
- 決済手数料（その他 20%）：50万円 × 20% × 3.24% = 3,240円
- 月額費用（2年目以降）：3,300円
- 振込手数料：220円 × 2回 = 440円
- 月間合計：14,900円
他社サービス（月額無料、手数料3.24%）の場合：
- 決済手数料：50万円 × 3.24% = 16,200円
- 月間合計：16,200円
→ 月間決済額50万円では他社サービスの方が安い
ケース2：中規模小売店（月間決済額200万円）
スモールビジネスプランの場合：
- 決済手数料（Visa・Mastercard 70%）：200万円 × 70% × 1.98% = 27,720円
- 決済手数料（その他 30%）：200万円 × 30% × 3.24% = 19,440円
- 月額費用（2年目以降）：3,300円
- 振込手数料：220円 × 6回 = 1,320円
- 月間合計：51,780円
他社サービスの場合：
- 決済手数料：200万円 × 3.24% = 64,800円
- 月間合計：64,800円
→ 月間約1.3万円（年間約15万円）の節約
損益分岐点の計算
スモールビジネスプランと他社サービス（月額無料、手数料3.24%）の比較：
手数料差：3.24% – 1.98% = 1.26% 月額費用：3,300円
損益分岐点 = 3,300円 ÷ 1.26% = 約26.2万円
Visa・Mastercardの月間決済額が26.2万円を超える場合、スモールビジネスプランがお得になります。
他社キャッシュレス決済サービスとの徹底比較
主要サービス料金比較表
| サービス名 | 初期費用 | 月額費用 | カード手数料 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| ステラパック（スモール） | 0円 | 初年度無料<br>2年目3,300円 | 1.98%～ | 業界最安水準 |
| ステラパック（スタンダード） | 0円 | 初年度無料<br>2年目3,300円 | 2.70%～ | 制限なし |
| Airペイ | 0円 | 0円 | 3.24% | 対応決済数最多 |
| Square | 4,980円～ | 0円 | 3.25% | 最短即日導入 |
| 楽天ペイ | 0円 | 0円 | 3.24% | 楽天ポイント連携 |
| STORES決済 | 19,800円 | 0円 | 3.24% | ネットショップ連携 |
プラン選択の目安
スモールビジネスプランがおすすめ：
- 月間Visa・Mastercard決済額が30万円以上
- 初めてキャッシュレス決済を導入
- 中小企業の定義に該当
- 手数料を最重視
スタンダードプランがおすすめ：
- 年間Visa・Mastercard売上が2,500万円超
- スモールビジネスプランの対象外業種
- 大規模な決済が見込める
他社サービスがおすすめ：
- 月間決済額が少ない（20万円未満）
- 固定費を一切かけたくない
- 即日導入が必要
ステラパックの入金サイクルと振込手数料
入金サイクルの選択肢
ステラパックでは、4つの入金サイクルから選択可能です：
- 月6回入金： 毎営業日締め、2営業日後入金
- 月2回入金（15日・月末）： 15日締め・月末締め、15営業日後入金
- 月2回入金（5日・20日）： 5日締め・20日締め、15営業日後入金
- 月1回入金： 月末締め、15営業日後入金
振込手数料
- 三井住友銀行口座：無料
- 他金融機関口座：220円（税込）/回
月6回入金を選択した場合の年間振込手数料：
- 他行口座：220円 × 72回 = 15,840円
- 三井住友銀行口座：0円
ステラパック導入時の注意点とよくある質問
導入前に確認すべきポイント
1. 通信環境の準備
- 光回線が必要（Wi-Fi非対応）
- 常時電源接続が必要
- 固定回線推奨（セキュリティ面）
2. 契約期間と解約条件
- 契約期間：3年間
- 解約違約金：最大88,000円
- 端末返却（45日以内）で違約金免除
3. プラン変更の制限
- スタンダード→スモールビジネス：変更不可
- スモールビジネス→スタンダード：自動変更（売上2,500万円超）
よくある質問
Q1. 手数料に消費税はかかりますか？ A1. 決済手数料に消費税は含まれていません。表示料率に消費税が加算されます。
Q2. 月額費用はいつから発生しますか？ A2. 利用開始から13ヶ月目の翌月に、登録クレジットカードに請求されます。
Q3. 端末が故障した場合の費用は？ A3. 通常使用での故障は無料交換、故意・過失による破損は有償修理となります。
Q4. 審査期間はどのくらいですか？ A4. Visa・Mastercard・電子マネーの利用開始まで約1ヵ月半です。
まとめ：ステラパックの手数料は本当にお得？
結論：月間決済額によって判断が分かれる
ステラパックがお得になるケース：
- 月間Visa・Mastercard決済額が30万円以上
- 年間を通じて安定した決済量がある
- 手数料の安さを最重視
- 中小企業の定義に該当する
他社サービスが有利なケース：
- 月間決済額が少ない（20万円未満）
- 決済額の変動が大きい
- 固定費を避けたい
- 即日導入が必要
最適な選択をするための3ステップ
- 月間決済額の予測
- 過去の売上データから決済額を予測
- Visa・Mastercardの比率を確認
- 年間コストの試算
- 決済手数料 + 月額費用 + 振込手数料で計算
- 複数プランで比較シミュレーション
- 導入条件の確認
- 通信環境の整備
- 審査に必要な書類の準備
- 契約期間の検討
ステラパックは業界最安水準の手数料を実現している優秀なサービスですが、すべての店舗にとって最適とは限りません。あなたの事業規模や決済パターンに合わせて、慎重に比較検討することが重要です。
初年度は月額費用が無料なので、まずは試してみて実際の決済額や使い勝手を確認してから、2年目以降の継続を判断するのも一つの方法です。
この記事の情報は2025年6月時点のものです。最新の料金やサービス内容については、公式サイトで確認することをおすすめします。
